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定存利率告别“3时代”，对你我的钱袋子有多大影响？

时间：2023-06-09 10:37:05 来源：经济日报

(相关资料图)

工商银行(行情601398,诊股)、农业银行(行情601288,诊股)、建设银行(行情601939,诊股)、中国银行(行情601988,诊股)、交通银行(行情601328,诊股)和邮储银行(行情601658,诊股)今天分别发布公告，从6月8日起下调存款挂牌利率。其中，活期存款利率从此前的0.25%下调至0.2%，2年期定期存款利率下调至2.05%，3年期定存利率下调至2.45%，5年定期存款利率下调至2.5%，下调幅度分别为5到15个基点不等，三个月、六个月、一年定期存款利率不变。

此轮存款利率调整的目的是什么？影响存款利率的因素有哪些？本轮调整，对你我的钱袋子影响大吗？下一步，存款利率走向如何？一起来看本期快问快答↓↓↓

此轮存款利率调整的目的是什么？

A：实际上，银行存款利率的第一轮下调从2022年9月开始。主要目的是为了促进经济更好发展、降低实体经济融资成本。

当前，银行存款定价面临一定的“囚徒困境 ”。特别是存款基础较差的银行，由于担心存款资金流出，不敢随意降低存款利率，这导致银行贷款利率降了很多，但存款利率下降幅度有限，银行息差越收越窄。

对于一些资金成本相对较高的银行，尤其是中小银行，压力越来越大，影响其可持续发展的能力。在这种背景下，也有必要优化存款定价机制，推动存款利率在目前阶段的下行。

影响存款利率的因素有哪些？

A：银行调整存款利率是常见的金融市场现象，影响因素主要有以下几个方面：

一是央行政策调整。例如，中国人民银行通过调整公开市场操作利率、存款准备金率等手段来影响银行的资金成本，从而影响银行的存款利率。

二是经济环境变化。例如，当经济增长放缓时，银行为了刺激经济，会采取降低存款利率的策略。反之，当经济增长加快时，银行为了避免通货膨胀，往往会采取提高存款利率的策略。

三是行业竞争压力。银行之间竞争加剧时，出于揽储的需要，会采取提高存款利率的策略。

本轮调整，对你我的钱袋子影响大吗？

A：随着存款利率定价的市场化水平提高，推动存款利率定价与市场利率保持一致，避免出现存款利率和贷款利率变动不一致所引发的扭曲，对于提高金融市场整体的配置效率，进一步降低实体经济融资成本有一定好处。

从短期来看，存款利率的下调并未影响老百姓(行情603883,诊股)对银行存款产品的青睐。专家建议，对于居民而言，在经济增长下行的大背景下，无风险收益率在下降，经济增长速度决定了无风险收益水平，不应去期待很高的无风险收益水平。

下一步，存款利率走向如何？

A：从长期来看，利率变动需和实体经济的资金供求相关。目前我国经济增长面临一些挑战，资金需求相对不足，所以利率水平整体还是维持在相对较低的水平。

未来，利率还有进一步下调的空间和可能，但也有市场观点认为，我国经济增长的潜力仍旧较大，随着资金需求的上升，存款利率也有上升的可能性。

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